Why UPI can make India a financial superpower? क्यों UPI भारत को financial superpower बना सकता है?
अब फ्रांस में भी काम करेगा UPI! प्रधानमंत्री मोदी कुछ दिन पहले फ्रांस में थे. बैस्टिल दिवस समारोह के लिए, उन्हें फ्रांस के राष्ट्रपति द्वारा आमंत्रित किया गया था और फिर हमें एक बहुत ही महत्वपूर्ण घोषणा सुनने को मिली। घोषणा यह है कि भारत और फ्रांस ने एक महत्वपूर्ण साझेदारी शुरू की है।
अब फ्रांस में भी काम करेगा यूपीआई. और इसकी शुरुआत फ्रांस के सबसे मशहूर स्मारक एफिल टावर से होगी. UPI भारत की सबसे उन्नत भुगतान प्रणाली है। जो अब भारत को वैश्विक मानचित्र पर बैंकिंग महाशक्ति बना सकता है। आज के पोस्ट में आइए समझते हैं कि कैसे UPI तकनीक अंतर्राष्ट्रीय होती जा रही है। और इससे हमें क्या फर्क पड़ता है.
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अध्याय 1: UPI अंतर्राष्ट्रीय कैसे बन गया?
हर साल 14 जुलाई को फ्रांस बैस्टिल दिवस मनाता है। पेरिस में बैस्टिल नाम की एक जेल थी। और फ्रांसीसी क्रांति के दौरान पेरिस के आम लोगों ने इस जेल पर हमला कर दिया था. और फ्रांसीसी राजा द्वारा कैद किये गये आम लोगों को रिहा कर दिया गया। यह क्षण फ्रांसीसी क्रांति में बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
क्योंकि यह एक प्रतीक है. पुरानी व्यवस्थाओं को तोड़कर नई और बेहतर व्यवस्था बनाने का प्रतीक. और इस मौके पर हमारे प्रधानमंत्री फ्रांस में थे. जैसे हमारे गणतंत्र दिवस पर भारत में परेड होती है वैसे ही इस दिन फ्रांस में भी परेड होती है. हमारे पीएम इस परेड में शामिल हुए. और इस प्रतीकात्मक दिन पर, जनता के लिए एक महत्वपूर्ण साझेदारी का अनावरण किया गया, उन्होंने जो अनावरण किया वह यह था कि भारत के पर्यटक एफिल टॉवर का दौरा कर सकते हैं और यूपीआई का उपयोग करके भुगतान कर सकते हैं और यह एक बड़ी बात है।
क्योंकि इसके जरिए हम यूरोपीय बैंकों को यह विश्वास दिला सकते हैं कि यूपीआई यूरोपीय बैंकों के साथ भी निर्बाध रूप से काम कर सकता है।
आइए जानते हैं कि यूपीआई अंतरराष्ट्रीय स्तर पर कैसे काम करेगा। और इसका एक भारतीय के जीवन पर क्या प्रभाव पड़ेगा।
फ्रांस में UPI इनेबल होने जा रहा है, इसकी घोषणा अभी की गई थी लेकिन NPCI ने एक साल पहले ही इस पर काम करना शुरू कर दिया था।
एनपीसीआई का मतलब नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया है। जून 2022 में, एनपीसीआई ने फ्रांस के लायरा नेटवर्क के साथ एक समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए।
आमतौर पर जब कोई भारतीय पर्यटक विदेश यात्रा करता है तो उसके पास भुगतान के लिए तीन विकल्प होते हैं।
नंबर एक, विदेशी मुद्रा ले जाओ। यानी कि फ्रांस में यात्रा करते समय आपको अपने भारतीय रुपये को यूरो में बदलना होगा। और आपको यूरो नकद में ले जाना होगा।
नंबर दो, एक विदेशी मुद्रा कार्ड खरीदें। यह यूरो खरीदने जैसा है, लेकिन ये यूरो आपके कार्ड में सहेजे जाते हैं, आपके हाथ में नहीं। और कार्ड स्वाइप करने पर ये यूरो कट जाते हैं. अब, इन दोनों तरीकों के साथ समस्या यह है कि यह रूपांतरण दर हमेशा बैंकों के पक्ष में होती है। यानी हम खरीदते समय विनिमय दर से अधिक कीमत पर खरीदते हैं। और बेचते समय हमें विनिमय दर से कम कीमत पर बेचना पड़ता है।
साथ ही, ये प्रीलोडेड कार्ड हैं। यानी यात्रा से पहले हमें खर्च का अनुमान लगाना होगा. अगर खर्च हमारे अनुमान से ज्यादा है तो यात्रा करते समय हमें अतिरिक्त पैसों का इंतजाम करना पड़ता है. और अगर खर्चा कम है तो बचा हुआ पैसा आपके पास ही रहता है.जिस पर आपको कोई ब्याज नहीं मिलता है.
भुगतान करने का तीसरा तरीका अपने अंतर्राष्ट्रीय डेबिट या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना है। यदि आपके कार्ड पर अंतर्राष्ट्रीय भुगतान सक्षम है, तो आप अपने भारतीय कार्ड से भुगतान कर सकते हैं। लेकिन इस पद्धति में रूपांतरण दर बहुत अधिक है। इसके साथ ही आपसे 1% से 3.5% तक अतिरिक्त मार्कअप शुल्क भी लगाया जाता है।
यानी इन तीन तरीकों से भारतीय पर्यटकों को किसी न किसी तरह से नुकसान उठाना पड़ता है। लेकिन अब यूपीआई इन सभी समस्याओं का समाधान करने जा रहा है।
अध्याय 2: UPI की अंतर्राष्ट्रीय मांग।
इस साल यानी 2023 में भारत G20 का अध्यक्ष है. और इस मौके पर कई अंतरराष्ट्रीय नेता और गणमान्य लोग भारत आ रहे हैं.
भारत ने इस अवसर का उपयोग यूपीआई का लाइव प्रदर्शन करने के लिए किया। और अंतरराष्ट्रीय दर्शकों को दिखाया कि यूपीआई कितना तेज़, सुविधाजनक और निर्बाध है।
इस डेमो का परिणाम 13 फरवरी 2023 को देखा गया। जहां हमारे केंद्रीय मंत्री अश्विनी वैष्णव जी ने घोषणा की कि अब भारत का UPI 13 देशों में सक्रिय होगा।
आज स्थिति यह है कि अंतरराष्ट्रीय भुगतान पर मास्टरकार्ड और वीज़ा जैसी कंपनियों का राज है। और जितना चाहें उतना चार्ज करें। हो सकता है कि आपमें से कुछ लोगों को यह पता न हो, लेकिन जब भी आप अपना कार्ड स्वाइप करते हैं तो सारा पैसा दुकानदार या विक्रेता के पास नहीं जाता है। कुछ पैसे कट जाते हैं और सीधे वीज़ा या मास्टरकार्ड में चले जाते हैं। यानी आपकी सुविधा शुल्क का भुगतान विक्रेता को करना होगा। लेकिन अब ये व्यवस्था जल्द ही खत्म हो जाएगी.
आइए जानते हैं किन देशों में होने जा रही है UPI पार्टनरशिप.
इस युद्ध के दौरान रूस के लिए व्यापार एक बहुत ही महत्वपूर्ण मुद्दा है। यह व्यापार डॉलर में नहीं किया जा सकता. इसीलिए व्यापार के लिए युआन या अन्य मुद्राओं पर चर्चा हो रही है।
यूपीआई और बैंक ऑफ रूस के फास्टर पेमेंट सिस्टम, एफपीएस को एकीकृत करके एक निर्बाध प्लेटफॉर्म बनाया जा रहा है। भारत के RuPay और रूस के मीर कार्ड tr हैं सीमा पार से भुगतान की समस्या का समाधान करना चाहते हैं। जहां भारतीय विक्रेता रुपये में और रूसी विक्रेता रूबल में भुगतान कर सकते हैं।
पिछले साल 1.1 करोड़ विदेशी पर्यटक थाईलैंड आए थे. उनमें से 1 मिलियन भारतीय थे। यानि कि थाईलैंड के कुल पर्यटन का लगभग 10% हिस्सा भारत से आता है।
पर्यटकों के लिए इसे आसान बनाने के लिए, UPI को PromptPay सेवा के साथ एकीकृत किया जाएगा।
इसी तरह, यूएई का नेटवर्क इंटरनेशनल और मशरेक बैंक, सिंगापुर का पेनाउ, यूनाइटेड किंगडम का टेरापे और पेएक्सपर्ट, ओमान का सेंट्रल बैंक, ऐसे कई साझेदार अब यूपीआई स्वीकार करने जा रहे हैं।
इन सभी पार्टनरशिप में सिंगापुर की पार्टनरशिप बेहद खास है। सिंगापुर एशिया का सबसे अमीर देश है। प्रति व्यक्ति आय के संदर्भ में मूल्यांकन करने पर सिंगापुर की प्रति व्यक्ति आय $67,000 अमेरिकी है। जो अमेरिका से भी ज्यादा है. सिंगापुर की जनसांख्यिकी भी खास है. क्योंकि सिंगापुर की कुल आबादी में से 9% आबादी भारतीय मूल की आबादी है।
विश्व बैंक का कहना है कि 2023 में सिंगापुर से 100 अरब डॉलर रेमिटेंस के तौर पर भारत आये. लेकिन अंतरराष्ट्रीय कानूनों, शुल्क और सीमाओं के कारण भुगतान में औसतन 24 घंटे लगते हैं। और 200 डॉलर ट्रांसफर करने के लिए 3-6 डॉलर की फीस भी लगती है.
इसी साल फरवरी महीने में सिंगापुर और भारत ने एक अहम समझौते पर हस्ताक्षर किए और सीमा पार भुगतान प्रणाली को सक्षम किया गया. इससे क्या होगा? तीन महत्वपूर्ण बिंदु हैं.
आइये इसे समझते हैं. जो भारतीय छात्र सिंगापुर में पढ़ते हैं, उन्हें पैसे भेजे जा सकते हैं. अगर सिंगापुर में कोई खरीदार भारतीय उत्पाद खरीदता है तो भुगतान यूपीआई में किया जा सकता है। इसी तरह अगर आप सिंगापुर की किसी कंपनी से कुछ खरीदना चाहते हैं तो भी UPI से पेमेंट किया जा सकता है.
और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह हमारे लिए एक बहुत ही महत्वपूर्ण द्वार खोलता है। और वह है विदेशी निवेश. गोल्डन गेट वेंचर्स, जंगल वेंचर्स, वर्टेक्स वेंचर्स जैसी उद्यम पूंजी कंपनियां सिंगापुर में स्थित हैं।
अभी, सिंगापुर और भारत के बीच UPI लेनदेन पर एक सीमा है। ₹30,000 प्रतिदिन। लेकिन इस प्रक्रिया की सफलता एफडीआई या प्रत्यक्ष विदेशी निवेश के लिए नए दरवाजे खोलेगी
अध्याय 3: बैंकिंग महाशक्ति।
जब हम बैंकिंग या फिनटेक की बात करते हैं तो भारत दुनिया में तीसरे स्थान पर है। 2030 तक हमारा फिनटेक सेक्टर 1 ट्रिलियन डॉलर का आंकड़ा पार कर जाएगा। और तब तक हमारी अर्थव्यवस्था 10 ट्रिलियन डॉलर की अर्थव्यवस्था बन जायेगी।
इसका मतलब यह है कि यह आज की तुलना में दोगुने से भी अधिक होगा। 5G युग में, भारत बिजली की गति के साथ एक महाशक्ति या महान शक्ति बनने जा रहा है और यह लंबी यात्रा एक बैंक खाते से शुरू होती है।
विश्व बैंक के वैश्विक वित्तीय समावेशन डेटाबेस का कहना है कि भारत की 80% आबादी के पास बैंक खाता है। प्रधानमंत्री जन धन योजना के माध्यम से भारत में बैंक खातों की संख्या में काफी वृद्धि हुई है। बैंक खाता रखना एक आम बात लगती है, लेकिन एक आम आदमी के लिए यह एक महाशक्ति है।
क्योंकि हर बैंक खाता एक यूनिक आईडी यानी आधार नंबर से जुड़ा होता है। हाथ में रखा पैसा खर्च हो जाता है, लेकिन बैंक का पैसा बच जाता है, बैंक का पैसा निवेश हो जाता है, जो फिर आपके लिए मुनाफा कमाता है।
बढ़ते बैंक खाते इस बात का सबूत हैं कि भारत सुधर रहा है, आगे बढ़ रहा है। यूपीआई एक क्रांति है और हमने इस पोस्ट में इसका महत्व समझाया है।
आज ₹1 से लेकर 1 लाख तक, इस सेब से लेकर इस सेब तक, सब कुछ आप UPI से खरीद सकते हैं।
आज यूपीआई ने 9 अरब ट्रांजेक्शन का आंकड़ा पार कर लिया है. 200 बिलियन डॉलर के शुद्ध लेनदेन के साथ। ये भारत के डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर यानी डीपीआई की ताकत है। जहां भारत ने बिना किसी बाहरी सॉफ्टवेयर की मदद के अपने दम पर पूरा सिस्टम बनाया है।
अब भारत इस डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर बढ़ावा देना चाहता है। इसका मुख्य कारण यह है कि पूरी दुनिया इस समय डॉलर पर अत्यधिक निर्भर है। आज डॉलर एक वैश्विक आरक्षित मुद्रा बन गया है।
दुनिया का 80% व्यापार डॉलर के जरिये होता है। यदि आपके पास कोई मुद्रा है, तो उसे किसी अन्य मुद्रा में बदलने की तुलना में डॉलर में परिवर्तित करना आसान है।
और इससे अमेरिका को शक्ति मिलती है। डॉलर में हेरफेर और नियंत्रण करने की शक्ति। अमेरिका का फेड डॉलर छापता है और यह भी तय करता है कि दुनिया के प्रत्येक डॉलर का उपयोग कैसे किया जा सकता है।
इसकी वजह से भारत ही नहीं, किसी भी देश के खिलाफ कार्रवाई करना अमेरिका के लिए संभव हो जाता है. इसे डॉलर का हथियारीकरण कहा जाता है.
अमेरिका ने पहले भी इस प्रणाली का दुरुपयोग किया है, 1999 में कारगिल युद्ध के दौरान, अमेरिका ने ऐसा किया था, उन्होंने भारत को अपने जीपीएस सिस्टम से काट दिया था,
मुझे याद है कि अमेरिकी नेता जॉन कॉनली ने क्या कहा था कि डॉलर हमारी मुद्रा है लेकिन आपकी समस्या है। जिसे हमने इस पोस्ट में समझाया है. UPI के सभी लेन-देन किसी न किसी भारतीय बैंक से होकर गुजरते हैं।
यह तकनीक हमारी है और इसके इस्तेमाल के लिए हम किसी विदेशी देश पर निर्भर नहीं हैं। इससे हम बिना डॉलर को छुए अंतरराष्ट्रीय स्तर पर पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं. इसलिए UPI का अंतर्राष्ट्रीय होना हम सभी के लिए महत्वपूर्ण है। क्योंकि यह हमें गारंटी देता है कि कल, चाहे भूराजनीतिक स्तर पर कुछ भी हो, हमें अंतरराष्ट्रीय स्तर पर व्यापार बंद नहीं करना पड़ेगा।
अध्याय 4: निष्कर्ष. आने वाले समय में यूपीआई सबसे बड़ा एक्सपोर्ट बनने वाला है
भारत का टी. जहां अन्य देश सिर्फ एक उत्पाद निर्यात करते हैं, हम एक विचार निर्यात करने जा रहे हैं। इस आइडिया के जरिए हम डॉलर की पुरानी व्यवस्था को तोड़ सकते हैं. जैसे फ्रांसीसी क्रांति एक सामाजिक क्रांति थी, वैसे ही यह एक वित्तीय क्रांति होने जा रही है।
क्योंकि अब भारत के यात्री यूपीआई से अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भुगतान कर सकते हैं। खाड़ी देशों में 70 लाख भारतीय हैं. जो कल जाकर यूपीआई के जरिए सीधे अपने घर पैसे भेज सकेंगे. जब अधिक बैंक इसमें शामिल होंगे, यूपीआई की सीमा का विस्तार होगा, तो विदेशी निवेश भी रुपये में भारत में आ सकता है। और ये विकास हमारे लिए बहुत महत्वपूर्ण है.
फ्रांस के साथ यह साझेदारी भारत के लिए एक अवसर है। यह साबित करने के लिए कि पश्चिमी देश भी हमारी घरेलू तकनीक का निर्बाध रूप से उपयोग कर सकते हैं। वे इसे अपने सिस्टम में शामिल कर सकते हैं और इससे सभी को लाभ होगा लेकिन केवल कुछ कार्ड कंपनियों को नुकसान होगा। जो अनावश्यक शुल्क के माध्यम से दूसरे देशों से पैसे चुराते हैं।
अब आगे बढ़ते हुए कुछ बिंदुओं पर स्पष्टता होना जरूरी है.
जैसे कि UPI का उपयोग करते समय रूपांतरण शुल्क क्या होगा?
भारत में, UPI मुफ़्त है। लेकिन क्या यात्रा के दौरान यूपीआई पर कोई शुल्क लगेगा?
यदि हां, तो कितने लोग भारत आएंगे और कितने अन्य देशों में रहेंगे?
UPI डेटा कहाँ संग्रहीत किया जाएगा?
क्या UPI लेनदेन भी 7 लाख की TCS सीमा में गिना जाएगा?
ये प्रश्न महत्वपूर्ण हैं और जैसे ही हमें उनके उत्तर मिलेंगे, यदि आपको यह पोस्ट मूल्यवान लगा तो हम उन्हें एक पोस्ट प्रारूप में आपके साथ साझा करेंगे।
तो सब्सक्राइब या फॉलो बटन दबाना न भूलें। क्योंकि हम अक्सर भारत की असफलता की बातें सुनते रहते हैं. लेकिन अब भारत की सफलता आपके मोबाइल फोन से बढ़कर एफिल टॉवर तक पहुंच गई है। क्योंकि सच्चाई यह है कि जल्द ही भारत का प्रभाव वैश्विक स्तर पर बढ़ने वाला है और इस महत्वपूर्ण संदेश को आपके साथ साझा करने से मुझे फर्क पड़ता है।
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