बीमा खरीदने से पहले पता होना चाहिए | The Logic behind Health Insurance

एक मध्यम वर्ग का आदमी हमेशा अस्पताल के बिलों से बचने की कोशिश करता है, ताकि वह गरीबी की सीमा से नीचे न गिरे। आजादी के बाद से चाहे कोई भी सरकार रही हो, वह इस खास चीज को लेकर हर तरह से विफल रही है। दिल्ली एनसीआर के नामी अस्पतालों में गए मरीजों के बिलों को एकत्र कर उनका विश्लेषण किया गया ताकि यह पता चल सके कि इन अस्पतालों द्वारा बनाए गए बिल असली हैं या इसमें कोई हेरफेर किया गया है।

 

एक आदमी है जिसके माता-पिता, पत्नी, बच्चे और भाई-बहन हैं और वह सारा पैसा कमाता है। इसलिए, वह इस भरोसे पर इतनी लंबी जिंदगी नहीं जी सकता कि किसी को कुछ नहीं होगा। और क्या बिल गेट्स या एलन मस्क जैसे लोगों के पास स्वास्थ्य बीमा है? 

क्या उन्हें स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता है? 

जब सरकार विफल हुई, तो उसने वही किया जो हर विफल व्यक्ति करता है, यानी दूसरों पर ज़िम्मेदारी डालना। बहुत समय पहले, जब चीनी और बेबीलोनियाई लोग व्यापार करते थे, तो वे अपने जोखिम को कम करने का एक ऐसा तरीका ढूंढते थे जिसका उपयोग पहले नहीं किया जाता था, और यही वह विचार है जो अभी भी हमारा मार्गदर्शन करता है। उनके पूरे समूह ने मिलकर यह तय किया कि हम आपस में कुछ पैसे इकट्ठा करेंगे और यदि किसी को नुकसान होता है, तो हम उस नुकसान को आपस में बांट लेंगे।

 बीमा किसे  कहते हैं। 

इससे हर किसी को कम पैसे में जोखिम मुक्त बनाने का लाभ मिलता है। यह अवधारणा आज भी चल रही है, जिसे हम बीमा कहते हैं। लोगों को जोखिम मुक्त बनाने के लिए उनसे धन एकत्र किया जाता है, यदि यह धन कारों से संबंधित जोखिमों के लिए एकत्र किया जाता है तो हम इसे कार बीमा कहते हैं। यदि इसे संपत्तियों से संबंधित जोखिमों के लिए एकत्र किया जाता है तो हम इसे संपत्ति बीमा कहते हैं।

 

इसी प्रकार, यदि इसे स्वास्थ्य के जोखिम के लिए एकत्र किया जाता है, तो हम इसे स्वास्थ्य बीमा कहते हैं। क्योंकि आज के परिदृश्य में बहुत से लोग इससे जूझ रहे हैं और यह बहुत बड़े स्तर पर होता है। इसलिए, आप बस किसी पर भरोसा नहीं कर सकते और पैसे इकट्ठा करके उसे दे नहीं सकते। तो, इस पूरी प्रक्रिया में एक ऐसी कंपनी का प्रवेश होता है, जो प्रतिष्ठित हो और सरकार के नियमों का पालन करती हो। जिसे हम बीमा कंपनी कहते हैं. 

इस कंपनी पर भरोसा करके हर कोई पैसा इकट्ठा करता है और लोगों द्वारा दिया गया पैसा प्रीमियम कहलाता है। बीमा एक बहुत ही उबाऊ विषय लग सकता है लेकिन यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण विषय है, वास्तव में, ऐसे विषय स्कूली किताबों में होने चाहिए, लेकिन ऐसा नहीं है। और यही कारण है कि युवाओं को इसके नाम के अलावा इसके बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है।

 

लेकिन जैसे ही आप अपनी जिम्मेदारी लेते हैं, आपको इसका महत्व समझ में आने लगता है। इसके अलावा, यदि आप युवा हैं और आपका परिवार आप पर निर्भर है तो आपको इसके बारे में अधिक जानकारी होनी चाहिए। जैसा कि आप देख रहे हैं, किसी भी देश में स्वास्थ्य देखभाल की सारी जिम्मेदारी सरकार की होती है। कि वह देश के लोगों को मुफ्त और गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवा प्रदान करे।

 

आज़ादी के बाद का भारत भी इसके लिए काम कर रहा है। लेकिन दुर्भाग्य से आजादी से लेकर आज तक चाहे कोई भी सरकार रही हो, वह इस खास चीज को लेकर हर तरह से विफल रही है। और जब सरकार विफल हुई, तो उसने वही किया जो हर विफल व्यक्ति दूसरों पर जिम्मेदारी डालने के लिए करता है।

 

सरकार ने बहुत सारे निजी अस्पतालों को प्रवेश दिया। इसके अतिरिक्त, भारत में निजी अस्पतालों की स्थापना की गई। लेकिन जब निजी अस्पतालों की स्थापना की गई, तो जाहिर तौर पर यह दान के लिए नहीं, बल्कि लाभ कमाने के लिए स्थापित किए गए थे। 

परिणामस्वरूप, स्वास्थ्य देखभाल की लागत में वृद्धि हुई। सुपर स्पेशलिटी और मल्टीस्पेशलिटी अस्पताल जिनकी लागत लाखों में होती है। हालाँकि, इससे उन लोगों को भी फायदा हुआ जो अमीर हैं क्योंकि इससे उन्हें अधिक विकल्प मिले। 

अगर आप कोविड का उदाहरण लें तो, कोविड के समय अस्पताल कम थे और मरीज़ ज़्यादा थे। सरकार और आम जनता दोनों दबाव में थे. यदि भारत में कुछ ही अस्पताल होते तो यही स्थिति होती।

 

निजी अस्पतालों के आगमन से लोगों के पास अधिक विकल्प थे। सरकार ने निजी अस्पतालों को लाकर अपना भार तो कम कर लिया, लेकिन इन निजी अस्पतालों का बिल बहुत ज्यादा था। और मध्यम वर्ग के लोगों के लिए यह एक बड़ा मुद्दा बन गया था। इससे बचने के लिए, स्वास्थ्य देखभाल बीमा की शुरुआत की गई, इसे इसलिए पेश किया गया ताकि अगर कोई सरकारी प्रणाली से बेहतर सेवाएं चाहता है, तो वह इसे वहन कर सके। लेकिन याद रखें कि जिम्मेदारी अब भी सरकार की ही है. 

पहले स्वास्थ्य बीमा केवल फैक्ट्री श्रमिकों के लिए पेश किया गया था। 

जो बड़ी बड़ी मशीनें चलाते थे क्योंकि वो लोग ज्यादा जोखिम में रहते थे लेकिन ये पर्याप्त नहीं था. इसीलिए इसे उन कंपनियों के लिए अनिवार्य किया गया था, जिनमें 10 से अधिक कर्मचारी थे। लेकिन जब इससे बात नहीं बनी तो एक ऐसी योजना लाई गई जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता दोनों को पैसा लगाना था। ताकि कोई एक व्यक्ति सारा बोझ न उठाए। साथ ही, अधिक से अधिक लोग जोखिम मुक्त रहें, यह व्यवस्था अभी भी ईएसआई के नाम से चलती है। अगर आपकी सैलरी 21,000 रुपये से कम है तो आपको ये स्कीम मिलती है.

 

जब केंद्र सरकार स्वास्थ्य योजना-सीजीएचएस शुरू की गई, 

तो केंद्र सरकार के कर्मचारियों के परिवारों को भी स्वास्थ्य कवरेज मिला। और फिर एस कुछ बहुराष्ट्रीय कंपनियों ने भी कर्मचारियों के परिवारों को कवर देना शुरू कर दिया। अब चाहे आप नौकरी करें या न करें, चाहे व्यक्तिगत रूप से चाहें या परिवार के लिए, आप अलग से बीमा ले सकते हैं।

 

अब ये तो हम सभी जानते हैं कि प्राइवेट अस्पतालों का बिल सरकारी अस्पतालों से ज्यादा होता है. और हमें यह भी पता होना चाहिए कि यह वास्तव में कितना है? और हम तथ्यात्मक आंकड़ों के आधार पर बात करेंगे कि अंतर कितना बड़ा है? भारत में अगर किसी निजी अस्पताल में भर्ती कराया जाए तो सरकारी अस्पताल की तुलना में 6 गुना ज्यादा पैसे खर्च होते हैं।

 

अगर आप केंद्रीय सांख्यिकी मंत्रालय की रिपोर्ट देखेंगे तो वहां आपको सटीक आंकड़े मिल जाएंगे. सरकारी अस्पताल में भर्ती होने का औसत खर्च ₹4452 है. वहीं अगर आप प्राइवेट अस्पताल में भर्ती होते हैं तो 31,845 रुपए लगते हैं. अब अंतर तो बहुत बड़ा है लेकिन इसके बाद भी अगर कोई आम आदमी बीमार पड़ता है तो उसे निजी अस्पताल में जाना पड़ता है.

 

यह दर्शाता है कि हमारी आजादी के बाद से अब तक जितनी भी सरकारें आईं, उन्होंने अपनी जिम्मेदारी पूरी तरह से नहीं निभाई। दिल्ली एनसीआर के नामी प्राइवेट अस्पतालों में गए मरीजों के बिल इकट्ठा कर उनका विश्लेषण किया गया ताकि पता चल सके कि ये बिल असली हैं या इनमें कोई हेराफेरी की गई है. और यह काम नेशनल फार्मास्युटिकल प्राइसिंग अथॉरिटी (एनपीपीए) ने किया है. तो, यह पाया गया कि निजी अस्पताल जेनेरिक दवाओं से बच रहे थे और गैर-जेनेरिक दवाएं लिख रहे थे। 

ये जेनेरिक दवाएं क्या हैं? 

यह बात मैं अपने एक पोस्ट में पहले ही बता चुका हूं। लेकिन अभी आपको यह समझना होगा कि जेनेरिक दवाओं की कीमत सरकार तय करती है। आप इसका रेट तय नहीं कर सकते. तो प्राइवेट अस्पताल क्या करते हैं, इनसे बचने के लिए दूसरे ब्रांड की दवाएं लिखते हैं, जहां पहले से ही कमीशन सेट होता है. एनपीपीए ने मरीजों के बिल का विश्लेषण किया, तो एक मरीज के कुल मेडिकल बिल में केवल 4% जेनेरिक दवाएं लिखी गईं। मार्जिन अधिक करने के लिए.

 

बाकी सब कुछ निजी खिलाड़ियों से लिया गया था। कीमत पर कोई प्रतिबंध नहीं था। यह निजी अस्पताल में वितरक से ली गई दवा का मूल बिल है। यहां, आप समझ पाएंगे कि निजी अस्पताल द्वारा भुगतान की जाने वाली वास्तविक लागत क्या है और वे मरीज से कितना शुल्क लेते हैं। 

निजी अस्पताल ने इस सिरिंज के 68 टुकड़े खरीदे, प्रत्येक की कीमत 1.28 रुपये थी। और मरीजों से 23 रुपये वसूले. वे 1000% से अधिक का मुनाफ़ा कमा रहे हैं। आप अन्य चीजों के रेट भी चेक कर सकते हैं. 

एक आदमी है जिसके माता-पिता, पत्नी, बच्चे और भाई-बहन हैं, और वह सारा पैसा कमाता है। इसलिए वह यह मानकर अपना जीवन नहीं जी सकता कि उसे कभी कुछ नहीं होगा, और उसे कभी निजी अस्पताल का दौरा नहीं करना पड़ेगा।

 

ऐसा सोच कर आगे बढ़ना बहुत गलत फैसला है. एक मध्यमवर्गीय व्यक्ति अस्पताल के बिलों से बचने, उसे गरीबी की सीमा से नीचे गिरने से बचाने की पूरी कोशिश करता है। तो, 2 चीजें हैं, या 

1. तो आपके पास इतना पैसा है कि ऐसी स्थिति आने पर इलाज करा सकें 

2.  फिर स्वास्थ्य बीमा ही एकमात्र रास्ता बचता है।

 

आप जितने भी विकसित देश देखते हैं, वहां सभी नागरिक स्वास्थ्य बीमा के अंतर्गत आते हैं। 20 से अधिक देश ऐसे हैं जहां की 100% आबादी बीमा के अंतर्गत आती है। खराब स्वास्थ्य देखभाल वाले देशों के नागरिकों के लिए स्वास्थ्य बीमा बहुत जरूरी है। लेकिन भारत में आज भी लोग इन सभी चीजों को भगवान भरोसे छोड़ देते हैं या फिर इसके प्रति अज्ञानता दिखाते हैं और अपना भविष्य खतरे में डाल देते हैं।

 

क्या गलत है। जिस रफ्तार से महंगाई बढ़ रही है, ये बात और भी गंभीर होती जा रही है. वैसे तो महंगाई हर जगह है लेकिन मेडिकल क्षेत्र में महंगाई के कारण खर्च की दर दोगुनी हो गई है. इलाज और दवा का खर्च हर साल बढ़ता जा रहा है. 

मुद्रास्फीति एक बड़ा कारण है कि हमें स्वास्थ्य बीमा क्यों लेना चाहिए।

 

बाज़ार में कई तरह की कंपनियाँ हैं जो बीमा प्रदान करती हैं। लेकिन आप सभी के लिए एक जैसा बीमा नहीं प्राप्त कर सकते, आपको अपनी आवश्यकता के अनुसार सर्वोत्तम स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने की आवश्यकता है। ऐसे में डिट्टो इंश्योरेंस एक बहुत ही मददगार प्लेटफॉर्म है जहां आप मुफ्त में विशेषज्ञों से बात करके अपना बीमा प्लान तय कर सकते हैं। कि स्वास्थ्य बीमा लेने की जरूरत किसे है? 

• यदि आपको इसकी आवश्यकता नहीं है तो आपको प्रीमियम का भुगतान नहीं करना चाहिए, 

• क्या बिल गेट्स या एलोन मस्क के पास स्वास्थ्य बीमा है? 

• क्या उन्हें इसकी आवश्यकता है? 

• बीमा लेने से पहले आपको खुद से एक सवाल पूछना चाहिए,

 

कि क्या आप उस विशेष चीज़ का नुकसान सहन कर सकते हैं जिसके लिए आप बीमा ले रहे हैं? अगर आप उस खास चीज का नुकसान नहीं सह सकते तो आपको बीमा कराना होगा। एलोन मस्क या बिल गेट्स स्वास्थ्य बीमा नहीं लेंगे क्योंकि वे अपने चिकित्सा खर्चों का भुगतान कर सकते हैं, वे हर उस चीज़ का बीमा करेंगे जिसे वे खोना बर्दाश्त नहीं कर सकते।

 

हमें भी अब इस बात पर विचार करना होगा केंद्र सरकार या राज्य सरकार उन लोगों को बीमा दे रही है जो सरकारी नौकरी में हैं। सरकार गरीब लोगों के लिए स्वास्थ्य देखभाल बीमा भी शुरू करती है। निजी क्षेत्रों में उच्च पदों पर काम करने वाले लोगों का ख्याल उनकी कंपनियां रखती हैं। और अमीर आदमी अपना ख्याल रखता है।

 

लेकिन मध्यम वर्ग के आदमी के लिए स्वास्थ्य बीमा बहुत जरूरी है। 

बाकी लोग जिनके पास न तो पैसा है और न ही स्वास्थ्य बीमा, नीति आयोग उनके लिए रिपोर्ट प्रकाशित करता रहता है। अक्टूबर 2021 की रिपोर्ट में इन बचे हुए लोगों को मिसिंग मिडिल कहा गया. सबसे ज्यादा खतरा मध्यम वर्ग को है. इस रिपोर्ट में बताया गया है कि 40 करोड़ लोग ऐसे हैं जिन्होंने बीमा नहीं लिया है और अब भी जोखिम में हैं.

 

आइए अब यह भी चर्चा कर लें कि स्वास्थ्य बीमा पाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है? 

जब आप स्वास्थ्य बीमा खरीद रहे हों तो और क्या ध्यान रखें? इसलिए जब आप स्वास्थ्य बीमा ले रहे हैं तो सबसे पहले आपको यह जांचना होगा कि यह कैशलेस है या नहीं। क्योंकि अगर यह कैशलेस नहीं है तो आपको पैसे का इंतजाम करना होगा और बाद में वह पैसा आपको कंपनी से मिल जाएगा।

 

और इसमें बहुत सारी कागजी कार्रवाई होती है, इसलिए आपको कैशलेस होने का प्रयास करना होगा, क्योंकि कैशलेस के मामले में, आपको उस विशेष कंपनी के नेटवर्क अस्पतालों की जांच करनी होगी कि क्या आपके क्षेत्र में उस विशेष बीमा कंपनी का कोई अस्पताल है। और जीविका। अगर कोई आपात स्थिति है तो आप उस अस्पताल में जाकर इलाज कराएं और बीमा कंपनी अस्पताल को भुगतान कर देगी।

 

दूसरी बात जो आपको जांचनी है वह यह है कि क्या आपकी पॉलिसी में अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद की स्थिति है। 

अब आपने इलाज करा लिया है और बीमा कंपनी से पैसे भी जमा करा दिए हैं. लेकिन इलाज से पहले और बाद में बहुत सारे खर्चे होते हैं। कई परीक्षण हो सकते हैं, या डॉक्टर की परामर्श फीस, कुछ मामलों में फिजियोथेरेपी की भी सिफारिश की जाती है, एम्बुलेंस आदि, तो आपको इन सभी चीजों की भी जांच करनी होगी।

 

आपको यह भी जांचना होगा कि आपके बीमा में सह-भुगतान विकल्प है या नहीं। मान लीजिए कि आपने अस्पताल के लिए 1 लाख रुपये का खर्च किया है और आपके बीमा में 5% सह-भुगतान का प्रावधान है। 

• तो ऐसे में आपको 5000 रुपये चुकाने होंगे. 

• आपको बीमा लेने से पहले कवरेज की सीमा भी जांचनी होगी, 

• क्या किसी विशेष उपचार के लिए कोई सीमा निर्धारित की गई है, 

मान लीजिए कि आपको घुटने की सर्जरी करानी है और आपने जो बीमा लिया है, उसमें घुटने की सर्जरी के लिए 80,000 रुपये की सीमा है।

 

तो ऐसे में आपको 80000 रुपये से ऊपर जो भी कीमत होगी वो चुकानी होगी. कैप का मतलब है सीमा तय हो गई है. इसके साथ ही जब भी आप पॉलिसियों की तुलना करें तो नो क्लेम बोनस पर भी ध्यान दें, यदि आप उस विशेष वर्ष में बीमा का उपयोग नहीं करते हैं तो कुछ बीमा कंपनियां आपको बोनस देती हैं। कुछ कंपनियां आपकी कवरेज राशि बढ़ा देती हैं या कुछ कंपनियां मुफ्त स्वास्थ्य जांच की सुविधा देती हैं और कुछ कंपनियां प्रीमियम में रियायत देती हैं इसलिए आपको इन चीजों की भी जांच करनी होगी।

 

बाज़ार में सबसे सस्ता और कम प्रीमियम वाला स्वास्थ्य बीमा लेने से आपकी सभी समस्याएं हल नहीं होंगी। आपको बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा और दावा निपटान अनुपात की जांच करनी होगी, ताकि जब आपको बीमा की आवश्यकता हो, तो आपको उसका दावा मिल सके। किसी भी कारण से आपके आवेदन पर अस्वीकृति मिलने के बजाय।

 

दावा निपटान अनुपात आपको बताता है कि कंपनी ने कितने बीमा दावे किए हैं और कितने खारिज कर दिए गए हैं। अगर आपको पहले से कोई बीमारी है तो आपको उसके मुताबिक पॉलिसी लेनी होगी। अपनी पहले से मौजूद बीमारी को कभी न छुपाएं, ऐसा करने से आपकी पॉलिसी समाप्त हो जाती है। देर-सबेर उन्हें इसके बारे में पता चल ही जाएगा, बातें छुपाने से आप अपना प्रीमियम तो खो ही सकते हैं साथ ही आपकी पॉलिसी भी खत्म हो जाएगी।

 

जिस तारीख को आप बीमा ले रहे हैं, उससे 48 महीने पहले अगर आपको कोई बीमारी है तो इसे पहले से मौजूद बीमारी माना जाएगा। दूसरी बात जिस पर आपको ध्यान देना है वह यह है कि आपने जो बीमा लिया है उसमें रूम रेंट की कोई कैपिंग है या नहीं। और यह कितना है? मान लीजिए कि आपको अस्पताल में भर्ती कराया गया है, तो अस्पतालों में विभिन्न प्रकार के कमरे होते हैं, जैसे डीलक्स कमरे या लक्जरी कमरे, इसलिए कभी-कभी आप अपने कमरे चुनते हैं।

 

और कभी-कभी आपको लग्जरी कमरा लेने की मजबूरी होती है, क्योंकि बाकी कमरा नहीं मिलेगा या अस्पताल लग्जरी हो सकता है। मान लीजिए आपने एक लग्जरी कमरा लिया है जिसकी कीमत प्रतिदिन ₹10,000 है। यदि आपका बीमा बिना कैप के है यानी कोई सीमा नहीं है तो आप मनचाहा कमरा ले सकते हैं, तो उस स्थिति में कोई समस्या नहीं है, लेकिन यदि आपका बीमा कैप के साथ है, यानी कोई सीमा नहीं है, तो इसमें कुछ सीमा निर्धारित है।

 

तो आपको कमरे के किराये का पूरा पैसा नहीं मिलेगा, अब आप कहेंगे कि पूरा पैसा नहीं तो कितना? बीमा कंपनी का दावा है कि अगर आपको ज्यादा पैसे का अच्छा कमरा चाहिए तो आपको ज्यादा पैसे की पॉलिसी लेनी होगी। 

अगर आपका बीमा 5 लाख रुपये का है तो आपको 5,000 रुपये तक किराया मिलता है. सामान्यतः कुल पॉलिसी का 1% मिलता है। अब आप मान सकते हैं कि इसमें कोई समस्या नहीं है, मान लीजिए कि अस्पताल का बिल 3 लाख रुपये है और बीमा कंपनी रु के लिए ₹5000 का भुगतान कर रही है।

एम किराया. अगर इसमें थोड़े ज्यादा पैसे भी लगेंगे तो आप खुद ही अपनी जेब से दे देंगे, इसमें दिक्कत क्या है.

 

यह उस तरह से काम नहीं करेगा, कुछ बीमा कंपनियाँ आपके पूरे बीमा को आपके कमरे के किराए से जोड़ देती हैं, यानी अगर आपने 10,000 रुपये का कमरा लिया है और बीमा के अनुसार, कमरे का किराया 5000 रुपये होगा। तो इसका मतलब यह है कि बीमा कंपनी आपके कमरे के किराए का 50% भुगतान कर रही है। आपको बाकी का भुगतान करना होगा.

 

और कमरे के किराए से जोड़ने का मतलब है कि बीमा कंपनी दवा से लेकर पूरे इलाज तक आपके पूरे अस्पताल के बिल का केवल 50% भुगतान करेगी। इसलिए आपको यह भी जांचना होगा कि जो पॉलिसी आप ले रहे हैं वह आपके कमरे के किराए से जुड़ी तो नहीं है। जब आप बीमा लेने जाते हैं तो आमतौर पर 2 प्लान होते हैं 1 इंडिविजुअल प्लान और दूसरा फैमिली फ्लोटर प्लान।

 

व्यक्तिगत योजना- आप अपनी आवश्यकता के अनुसार अपनी योजना व्यक्तिगत रूप से ले सकते हैं। फैमिली फ्लोटर प्लान में आपका पूरा परिवार बीमा में कवर होता है।

 उदाहरण के लिए, आपने ₹5 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर बीमा लिया, अब यदि आपके पूरे परिवार में कोई बीमार हो जाता है, तो आप उस 5 लाख का उपयोग कर सकते हैं। लेकिन एक दिक्कत ये भी है कि अगर कोई और भी बीमार हो जाए तो उस स्थिति में बीमा कंपनी ज्यादा रकम नहीं देगी.

 

अब आप कहेंगे कि यह प्लान सबसे अच्छा है और आपको इसे लेना चाहिए, क्योंकि इससे पूरा परिवार एक साथ बीमार नहीं पड़ेगा. बीमा कंपनियां यहां दान के लिए नहीं हैं, यह फैमिली फ्लोटर प्लान उम्र के हिसाब से बनाया गया है। यदि आपके परिवार में अधिक वरिष्ठ लोग हैं, तो आपका प्रीमियम व्यक्ति की तुलना में अधिक होगा।

 

इसीलिए जब भी आप फैमिली फ्लोटर प्लान लें तो वरिष्ठ नागरिकों को उस प्लान में न जोड़ें। उनके लिए अलग से व्यक्तिगत बीमा लें, यह अधिक लाभदायक रहता है। 

अब आखिरी सवाल यह है कि स्वास्थ्य बीमा कितने का लेना चाहिए? देखिए, इसमें कई कारक हैं, जैसे आपकी उम्र कितनी है या आपके परिवार का कोई मेडिकल इतिहास है, क्या पहले से कोई बीमारी है, आपकी समग्र जीवनशैली कैसी है? इसके अनुसार आपको बीमा प्लान लेना चाहिए.

 

लेकिन सामान्य तौर पर कहा जाता है कि अगर आपकी उम्र 30 से कम है तो कम से कम आपको 3 लाख का कवर लेना चाहिए. 

 अगर आप फैमिली फ्लोटर ले रहे हैं तो आपको कम से कम 5 लाख का कवर जरूर लेना चाहिए। वैसे अगर आप मेट्रो शहरों में रहते हैं तो आपको वहां से ज्यादा लेना चाहिए क्योंकि वहां बिल ज्यादा आता है। कुछ विशेषज्ञ यह भी सुझाव देते हैं कि यह आपकी वार्षिक आय का 50% होना चाहिए।

 

या यह आपके क्षेत्र के अस्पतालों में हृदय शल्य चिकित्सा की मात्रा से मेल खाना चाहिए। स्वास्थ्य बीमा लेने पर आपको टैक्स लाभ भी मिलता है। धारा 80D के तहत 25,000 रुपये का कर लाभ उपलब्ध है।